こんにちは！札幌と筑波で蓄電池材料研究をしている北大工学系大学院生のかめ (D1)です。M1の7月からJASSOの第一種奨学金 (学生ローン)を使って積み立て投資を始めました。この記事では、第一種奨学金で積み立て投資を行う3つのメリットを解説します。
- 投資をやってみたい学生さん
- 奨学金の使い道にお困りの学生さん
こうした方々にピッタリな内容なのでぜひ最後までご覧ください。
かめそれでは早速始めましょう！
積み立て投資のリズムを作るのに月イチで振り込まれる奨学金がピッタリだから
最初のメリットは『投資習慣』を作られる点。修士課程で習慣化した投資のクセは、退院し娑婆へ出た後でも体に染みつき残っているはず。積み立て投資は一定ペースでコツコツやり続けねばならない。三日坊主では資産にならず、長い歳月をかけてようやく数千万円もの財産となる。その点、奨学金を投資へ活用するのは投資習慣の形成に超効果的。奨学金が口座へ振り込まれる”拍子”に合わせて月イチで投資する習慣が根付くのです。私の場合、SBI証券で投資をやっています。月々の投資額33,333円をクレジットカード払いにし、お金が全自動で株式へ回される仕組みを既に構築済み。コレなら己の意志の強弱に左右されず投資を継続することができる。いちいちお金を投資口座へ振り込むのは非常に手間だし面倒なので、もし投資を始める方はクレジットカード払い設定にして気楽に投資を行いましょう^ ^
かめなお、クレジットカード払いにすれば投資額の何%かがポイントとして還元されます。1P=1円としてクレジットカードの引き落とし時に活用できます♪
投資は始めるのが早ければ早いほど『複利』の効果で資産が膨れ上がっていくから
二つ目のメリットは『複利』の効果を利かせられる点。複利とは元本に付いた利息へさらに利息が付与される現象で、年利が10%とすると
- 1年目：100円×1.1＝110円 (+10円！)
- 2年目：110円×1.1＝121円 (+11円！)
- 3年目：121円×1.1＝133円 (+12円！)
といった風にお金が雪だるま式に増えていきます。複利は年を経るにつれその効果が徐々に大きくなる。1年目より2年目が、2年目より3年目の資産増加額の方が大きいのです。
修士から投資を始めれば修士修了後に投資へ取り掛かるよりも複利の効果が大きくなります。学部時代から始めるよりかは複利の効果が小さいものの、一年でも、ひと月でも早く始めた方が資産形成的には間違いなく良い。私の場合、2年間の複利の効果で自分の資産が20%も増えました^ ^ (元本80万円+利息16万円)。銀行口座に眠らせ放置しておかないで本当に良かったと思っています。なお、つみたて投資をしていると相場の悪化で元本割れする時期があります。ソコで踏み止まって投資を続ける忍耐力も修士からの投資で養えるでしょう。
かめ元本割れしてしまう時期って見方を変えれば”株式を安く買える大チャンス”なんですよね。【ピンチはチャンス、チャンスもチャンス】と捉えられれば心が楽になります♪
借りて全く損をしない/奨学金返済免除なら投資額がそのまま自分のモノになるから
三つ目のメリットは『第一種奨学金なら借りて一切損しない』点。借りる際、JASSOへ利息を支払わなくて良いので借りても全く損をしません。むしろキャッシュフロー的には「借りなきゃ損」と言えるぐらい。後々返済して無くなるとはいえ、”いま”手元にあるお金の量では奨学金ホルダーの方が上。コレが第二種奨学金なら話が少し変わってきます。第一種と違い、第二種は返済利息が伴いますので、何にも使わないのであれば借りない方が無難です。まぁ、返済利息より株式で大きく儲けられるならむしろ借りた方が得なのですがね…笑。万が一、相場が暴落したら利息もろとも返済できなくなっちゃいますので、第二種奨学金で投資を目論む危険な橋を渡るのはあまりオススメしません。
また、修士課程の第一種奨学金には【返済免除】の制度があります。奨学生のうち研究業績優秀者の3割程度が返済半額/全額免除になるのです。半額免除なら100万円、全額免除なら200万円がそのまま自分のお金になります。私の場合、返済半額免除につき100万円を手中に収められました^ ^[関連記事]。もしも返済免除が射程に入っているなら、修士在学中から躊躇せず投資へ着手すべき。座して2年間待っていては複利を利かせる貴重な機会を失ってしまうためであります。仮に返済免除が射程外でも、返済免除をモチベーションに研究を是非頑張っていただきたい。2年で100万円もらえたらメチャクチャデカいですし、バイトへ下手に手を出すよりも効率良くお金を稼げますから。バイトに打ち込むより研究を頑張る方が指導教員からのウケも良いでしょう？それでもって返済免除でお金を得られる可能性も上がるし、一石二鳥を狙って奨学金返済免除レースに参戦すべきなのであります。
最後に
第一種奨学金で積み立て投資を行う3つのメリットは以上です。まとめると、
- 積み立て投資のリズムを作るのに月イチで振り込まれる奨学金が最適だから
- 投資を始めるのが早ければ早いほど『複利』の効果で資産が雪だるま式に増えていくから
- 借りて全く損をしないし、奨学金返済免除なら投資額がそのまま自分のモノになっちゃうから
このような形になります。
奨学金をタネ銭に膨らんだ資産は将来の自分を支えてくれます。資産増大に伴い精神的な余裕も増え、身も心もリッチな楽しい生活が待っているに違いありません。
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